2006年6月6日
银行零售业务的全球化和稳步发展让银行业尝足了甜头，与此同时，银行业务在全球范围内一片繁荣之势，其利润额和盈利状况在三年内三破记录，堪称空前。在《银行家》杂志公布的2006年全球银行1000强榜单中，上榜银行总利润率（一级资本税前利润）首次突破20％的资本回报率基准，前所未有地高达22.7％，这一成绩较之上年的19.86％以及2001年的17.91％的记录均有大幅提升。
利润劲增，势头疲软
虽然上榜的各家各户进账颇丰，并且都声称自己利润可观，但很明显，它们的利润增长正逐渐驶离快车道。在本刊2004年的榜单中，全球银行前1000强的税前总利润较2003年激增65.4％，为4174亿美元；到了2005年，这个数字达到5441亿美元，同比增长30.3％，而到了2006年，这个记录被再次刷新，为6451亿美元，同比增长18.6％，但相对前两年增势已不再强劲。相比2006年这个丰收年，本世纪前十年早期时的情境要寒酸许多，其中我刊公布的2002年的榜单中，前1000强银行的税前总利润为2228亿美元，仅为2006年的1/3多。
一级资本增长表现平平
从2006年的榜单可以看出，增长乏力不仅体现在银行利润中，同时体现在一级资本总额和资产总额的前进步伐中。虽然18.6%的利润增长率尚属可观，然而就一级资本总额来看，其2006的价值为28413亿美元，同比增幅仅为3.7％，这一成绩若与上两年15.2％和20.5％的增幅相比则就逊色多了。一级资本总额的增长平缓也体现了资产总额的增长不充分。
尽管多数银行的放贷业务持续攀升，尤其是在零售银行业务方面，但这1000家银行在2006年的资产总额增幅仅为5.5％，为638,258亿美元。这样的增势与此前两年的榜单公布的15.5％和19.3％相比，优劣不辨自明。
政治和经济形式往往充满变数，包括对油价高趋和美国财政赤字飞涨在内的种种忧虑在一段时间内曾给银行业务的发展笼上了一层阴霾, 然而这并未影响到银行业务在2005财政年度的表现，这可以在2006年榜单中发现。各家银行通过其零售业务和消费贷款继续掘取利润，在全球各地挖掘新的增长契机，包括在四大贷款增长国，巴西，俄国，印度和中国，在这些国家，贷款增长率在中期内可望达到20％－30％。
否极泰来，德日复苏
在2006年的前1000强中，仅有22家银行公布出现亏损，是近年来最少的一次，同时也扭转了在此前的几年中，大批德国和日本银行公布巨额亏损的局面，由此可见这些银行的发展正逐步步入良性和更加平稳的轨道。
另外，在本年的榜单上也显现，来自日本的三大金融集团，三菱UFJ金融集团，住友银行和瑞穗控股均宣称其盈利超过80亿美元，一举摆脱过去连年亏损的不利局面，同时上榜的101家日本银行的总利润达到513亿美元，比它们04年利润的3倍还要多。与此同时，又有92家来自德国的银行扭亏为盈，其总利润达到249亿美元，而在早前的两年，它们还宣布亏损达3.06亿美元。
尽管德国和日本的银行已开始恢复元气，但距离全球水准尚欠火候，因此未来的路依然漫长。综合全球前1000强银行的数据，日本银行虽然成功地在在一级资本总额和资产总额中分别赢得了11.2％和11.9％的份额，但它们仅仅创造了8％的税前总利润，相对其他地区已处下风。而德国银行业务在欧洲经济发达国家中依然最不景气。而如果和美国银行业务对比，它们的差距就更为悬殊了，在整份榜单中，美国的上榜银行依然在各项评比中一枝独秀。
美国效率令欧盟动容
美国今次共有197家银行入选，维持了去年的水平，其中更有5家银行挤身世界前25强。这197家银行共占据了前1000强一级资本总额的20.7％强，但在资产总额中的份额仅有13.7％；绕是如此，全体美国银行创造的利润总额却达1710亿美元，占前1000强银行总额的26.5％，如果没有高效的运作机制，这样的成就简直就是天方夜谭！该利润额同比上年增约200亿美元，资本回报率更高达29.1％，大幅领先于其上年的26.3％的回报率和本年22.7％的上榜银行平均资本回报率。
至于扩员至25国的欧盟，今年共有286家银行榜上有名，略低于去年的294家，但依然是占有名额最多的组织。此外，欧盟也占据了榜单上各项统计的大头，286家银行共占取前全球前1000强一级资本总额的40.7％和资产总额的50.7％，比2005年的份额均有很大提升。另外，这些欧盟银行同时创造了千强利润总额的37.4％，同样名列前茅。尽管占千强利润总额比重略低于去年的39.6％，欧盟上榜银行在2006年的利润总额达到2415亿美元，同比增幅为12.2％，从中不难发现欧盟银行强劲的增长势头，德国银行业的好转以及中欧银行业务的不断扩张。
在欧盟25国之中，英国有20家银行入选全球1000强，其中更有4家银行闯入前25强，这20强英国银行的税前利润总额达651亿美元，同时将其一级资本回报率由去年的26.3％提升至为26.8％，明显高于欧盟上榜银行20.9％的平均资本回报率，但又不敌美国。此外，其它欧洲国家也有上佳表现，瑞典上榜银行的资本回报率为26.8％，紧随其后的是比利时，其资本回报率为23.4％，再其次是法国和西班牙，均为22.2％，最后是荷兰的16.9％。德国上榜银行今年实现了12.9％的回报率，比去年翻了一翻，但很明显，相比它们在欧洲的其它竞争对手，德国银行在盈利能力方面尚需再接再厉。
利润见涨，各领风骚
来自其它地区的银行表现同样可圈可点。借助高油价的东风，来自中东地区的83家上榜银行也大有作为，在今年的榜单上来自该地区的银行总利润达到203亿美元，较去年同期上涨41％，总回报率为24.5％。来自瑞士的银行同样表现突出，而最佳表现奖则归属于来自拉丁美洲的44家上榜银行，它们不仅增长稳定，而且取得了骄人的成绩，回报率高达33.2％，这个成绩为整个拉美地区注入了一剂强心针。
当今世界银行业有着美好的发展前景，然而强者愈强的趋势又使其前路显得一片崎岖。更详细资料，请下载2006年全球1000家银行前25位顶级银行排行榜和关于中国25家银行排行榜图表。
Top1000banks2006.doc
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